什么是洗钱

洗钱，即通过各种方式掩饰、隐瞒犯罪所得及其收益的来源和性质的犯罪行为。

洗钱犯罪与腐败、贩毒、黑社会、诈骗、逃税等上游犯罪紧密相关，助长了上游犯罪蔓延，犯罪分子通过洗钱得以享受非法所得，严重损害了社会公平和正义，危害社会秩序，同时，黑钱会冲击经济金融体系，扭曲资源配置，危害经济金融稳定。

常见的洗钱方式
将犯罪收益通过现金走私

将大额现金分散存入银行、构建存款，实现“化整为零”

通过“地下钱庄”实现犯罪所得的转移

成立空壳公司洗钱

P2P网络借贷平台非法集资洗钱

化名存款或购置金融票证洗钱

利用民间借贷洗钱，如“无抵押、无担保、无息”的“套路贷”

利用进出口贸易洗钱，跨境转移赃款

利用证券业和保险业洗钱、无记名债券或期货

利用娱乐场所、赌场等现金密集行业进行洗钱，通过虚假交易将犯罪收益变为经营的合法收入
关于反洗钱
反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照本法规定采取相关措施的行为。

反洗钱行政主管部门

中国人民银行是国务院反洗钱行政主管部门，依法对金融机构的反洗钱工作进行监督管理，负责组织、协调全国的反洗钱工作，负责反洗钱的资金监测，制定金融机构反洗钱规章，监督、检查金融机构履行反洗钱义务的情况，在职责范围内调查可疑交易活动，履行法律和国务院规定的有关反洗钱的其他职责。

保护自己，远离洗钱，我们需要怎么做？
一、 选择安全可靠的金融机构

网上钱庄等非法金融机构逃避监管，不仅为犯罪分子和恐怖势力转移资金、清洗“黑钱”，成为社会公害，而且无法保障客户资金和财产的安全。
二、 主动配合金融机构进行客户身份识别

1.开办业务时，请您带好有效身份证件。2.存取大额现金时，请出示有效身份证件。3.他人替您办理业务，请出示他（她）和您的有效身份证件。4.身份证件到期更换的，请及时通知金融机构更新相关信息。5.自我保护，配合核实涉案账户的同名账户
三、妥善保管证件、账户和交易信息

客户应妥善保管好身份证件、账户，银行卡、密码、U盾等。如重新申领后原身份证件或证明文件应妥善保管，避免丢失。废弃不用的银行卡不能随意丢弃，应及时办理销户。

谨慎取款和消费，不要随意丢弃银行卡刷卡消费或使用ATM设备的交易凭条，妥善设置银行卡密码,不使用同一数字、生日、身份证号码等容易被猜测的简单密码,不将银行卡密码作为其他网站、APP的密码,多张银行卡不使用同一密码,并定期更改银行卡密码，将银行卡磁条卡更换为芯片卡。

四、不要出租出借身份件、账号，不要泄露个人信息

出租或出借自己的身份证件，可能产生以下后果：1．他人盗用您的名义从事非法活动2．协助他人完成洗钱和恐怖融资活动3．成为他人金融诈骗活动的替罪羊4．您的诚信状况受到合理怀疑5．您的声誉和信用记录因他人的不正当行为而受损
五、不要出租或出借自己的账户、银行卡

账户、银行卡不仅是您进行交易的工具或方式，也是国家进行反洗钱资金监测和犯罪案件调查的重要途径。不出租或出借自己的账户、银行卡，既是对您合法权益的保护，又是守法公民应尽的义务。
六、不要用自己的账户替他人提现、转账，为不法分子提供便利

提取现金和转账是目前犯罪分子最常采用的洗钱手段。有人受朋友之托或受利益诱惑，使用自己的个人银行账户或公司账户为他人提取现金或办理转账业务，逃避监管部门的监测，为他人洗钱提供便利。当然，也有人利用自己的账户为他人提现进行诈骗，甚至携款潜逃。然而，法网恢恢，疏而不漏。请切记，个人银行账户将忠实地记录每个人的金融交易活动，请不要用您的账户替他人提现和转账。
七、不要随意暴露个人身份信息

随着网络时代不断深入发展，个人信息被盜用买卖、泄露的事件层出不穷，极有可能引发洗钱风险。为尽可能降低此类风险概率，在日常生活中，您应做到:慎重填写涉及个人信息的表格，实名车票、有姓名住址的信封、快递单等，不要随意丢弃，不要回答套问个人姓名住址的电话，不要回答核实所谓“字迹不清”的邮件待投递的电话，不要委托非法调查公司、讨债公司为自己办事，不要把发请帖的事交给婚庆公司去办，不要轻易提供身份证复印件。一旦发现自己的个人信息泄露，要在第一时间收集证据，如录音录像和照相，并固定证据，进而依法维权，情节严重的一定要报警，让对方受到法律严惩。

八、不要为身份不明的人员代办金融业务，如代理开户、代办开卡、代办取现或转账等
九、不要受高额回报利诱，不参与或使用非法金融服务，如非法集资、地下钱庄等
十、仔细甄别，提高风险意识，不轻信陌生电话和网上诱惑，警惕和防范电信网络诈骗和洗钱陷阱。
十一、勇于举报洗钱活动，维护社会公平正义

为了发挥社会公众的积极性，动员社会的力量与洗钱犯罪作斗争，保护单位和个人举报洗钱活动的合法权利，《中华人民共和国反洗钱法》特别规定，任何单位和个人都有权向中国人民银行或公安机关举报洗钱活动，同时规定接受举报的机关应当对举报人和举报内容保密。